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Avril est le mois de la littératie financière, et bien que beaucoup y voient une occasion de se concentrer sur les adultes, le secret pour le succès du terme réside dans l’enseignement aux enfants. Personne n'est mieux placé pour accomplir cette tâche que les parents.
"Il ne fait aucun doute dans mon esprit que les parents peuvent faire leur les enfants sont de meilleurs épargnants en leur apprenant comment épargner dès leur plus jeune âge », déclare Matt Schulz, analyste en chef du crédit pour LendingTree TREE à Austin, au Texas.
Les parents intelligents comme vous commencent leurs enfants tôt en ce qui concerne les sports, les instruments de musique et l'apprentissage scolaire. Les jeunes esprits sont malléables à ces âges. Ils sont plus susceptibles de reprendre et de retenir des concepts fondamentaux. Et une fois qu'ils ont compris les bases, ils peuvent passer plus rapidement aux sujets avancés.
Cela leur donne un avantage dans tous les domaines sur lesquels vous leur permettez de se concentrer.
Pourquoi ne pas faire de même en matière d'argent?
Voici dix conseils offerts par des professionnels de la finance aux parents qui cherchent à donner à leurs enfants une longueur d'avance sur le concurrence en matière financière.
<↓ 1. Donnez-leur un objectif
Avant même que les enfants ne puissent lire, ils comprennent les images. Cela signifie qu'ils sont plus susceptibles de pouvoir dessiner quelque chose qu'ils veulent avant de pouvoir l'épeler. Utilisez cette technique de visualisation pour les aider à établir de petits objectifs atteignables. C'est une bonne habitude à développer tôt car elle a des applications bien au-delà de l'argent et aidera à la fois à l'école et au travail.
«Encouragez les enfants à se fixer des objectifs», déclare Nicole Watson, vice-présidente directrice / directrice de la livraison territoriale à UMB Bank à St. Louis. «Une façon d'enseigner aux jeunes enfants la responsabilité financière, en particulier l'épargne, est de leur inculquer une habitude de se fixer des objectifs. Faites un tableau des objectifs d'épargne et utilisez des autocollants ou des dessins pour démontrer visuellement le montant d'argent économisé chaque semaine. Si votre enfant souhaite économiser pour un article spécifique, pensez à ajouter une image représentant ce qu'il souhaite acheter avec les fonds économisés comme motivation. »
2. Gratification des retards
Le secret caché pour atteindre n'importe quel objectif, mais surtout des objectifs financiers, est la patience. Il faut du temps pour construire ce qui est nécessaire pour réaliser ce que vous recherchez. Il est en fait plus facile de le démontrer avec des objectifs financiers modestes. C’est parce qu’il n’ya pas une longue attente entre l’anticipation et l’atteinte de ce que vous recherchez. Ceci est important car trop souvent les enfants «le veulent maintenant». Alors commencez petit en prenant l'habitude.
«Montrez la valeur de la gratification différée», déclare Tremaine Wills, planificatrice financière chez Mind Over Money à Newport News, en Virginie. «Au lieu de dépenser un dollar en bonbons aujourd'hui, économisez le dollar et continuez à épargner jusqu'à ce que l'enfant ait suffisamment économisé pour acheter un objet plus grand, comme un nouveau vélo ou un nouveau système de jeu. Ceci est efficace car il enseigne la discipline pour mettre de l'argent de côté pour un bénéfice plus tardif beaucoup plus gratifiant. »
3. Apprenez-leur à dépenser
Au cours de la définition d'objectifs et de l'enseignement de la patience, ce que vous êtes vraiment apprendre à votre enfant à dépenser. Cependant, ne faites pas de cet exercice un exercice théorique. Mettez votre enfant en position d'effectuer réellement l'achat. Ils apprendront (et se souviendront) davantage de l'expérience de la vie réelle que de n'importe quel jeu de rôle simulé.
«Faites-leur payer», déclare Josh Bennett, fondateur de Vincere Wealth Management à San Francisco. «Vous aurez souvent des dépenses pour votre enfant (coupes de cheveux, dîners, sports, manuels… etc). Au lieu de leur donner une allocation et de payer leurs besoins de votre poche, donnez-leur l'argent nécessaire pour subvenir à leurs propres besoins. Par exemple, donnez-leur 500 $ par mois, mais ne payez rien d'autre pour eux. Faites-leur payer leurs propres factures. Faites-leur choisir entre les besoins et les désirs. Cela les aidera à leur apprendre la valeur d'un dollar. »
4. Lier l'activité aux revenus
Vous êtes maintenant prêt à élargir l'activité pour inclure la génération de revenus. Considérez les trois premiers conseils comme une formation de base. Voici la première occasion pour votre enfant de passer au niveau supérieur. Et plus vite votre enfant peut atteindre ce niveau, plus vite il peut commencer à maîtriser l'argent de manière à produire de solides récompenses à long terme. Comme avant, cependant, vous voulez commencer modestement.
«Pour apprendre aux enfants à épargner, créez une liste de tâches qu'ils peuvent accomplir et adaptées à leur âge», déclare Jennifer Garcia, directrice générale de Garcia Private Wealth Group de Wells Fargo Advisors à Encino, en Californie. «Déterminez un montant qu'ils reçoivent pour chaque type de corvée et faites varier les montants en fonction de la tâche. Ensuite, votre enfant peut commencer à prendre lui-même des décisions sur les tâches qu'il souhaite accomplir. Faites un graphique pour leur montrer combien ils ont économisé sur une période donnée afin qu'ils puissent voir leurs progrès. Cet exercice motive vos enfants à apprendre à faire des choix et à voir les avantages de leur «travail». »
5. Soyez un joueur, pas un spectateur quand il s’agit d’épargner
Une fois qu’une journée de travail honnête commence à récolter revenu stable, votre enfant est prêt pour la prochaine étape: l'épargne réelle. Vous ne pouvez pas économiser tant que vous n’avez pas appris à dépenser et que votre enfant a réussi ce test avec quelques conseils. Mais vous ne pouvez pas vraiment économiser tant que vous n’avez pas trouvé un moyen d’être payé pour votre travail. Une fois que vous commencez à ramener le bacon à la maison, la porte à l’épargne s’ouvre.
Et cela signifie qu’il est temps «d’ouvrir un compte d’épargne», dit Watson. «Le fait d'avoir leur propre compte indépendant peut encourager les enfants à épargner plus, et cela les rendra plus responsables. Sélectionnez une banque locale et ouvrez un compte, qu'il s'agisse d'un compte d'épargne standard ou d'un compte spécialement conçu pour les parents et les enfants. Pensez à demander au banquier d'expliquer pourquoi il est important d'épargner pour que votre enfant l'entende de quelqu'un d'autre que vous. Un voyage mensuel à la banque ou au distributeur automatique de billets où l'enfant dépose personnellement ses nouvelles économies et reçoit un relevé de solde est un renforcement positif de la croissance de son compte. De plus, cette répétition aidera à renforcer l’importance de ranger de l’argent. »
6. Exposez-les à la magie de la composition
OK, cette astuce est vraiment juste pour les classes avancées. Néanmoins, il représente une part délicieusement délicieuse du gâteau des connaissances financières qui est tout simplement trop savoureuse pour retarder beaucoup plus longtemps. En tant qu'adultes, nous comprenons le pouvoir de la composition. Les enfants pourraient ne pas l'apprécier immédiatement. Pourtant, c'est une graine qui vaut la peine d'être plantée.
«J'encourage les parents à inciter leurs enfants à épargner en leur montrant un tableau des intérêts composés montrant à quel point l'argent peut augmenter si vous continuez à le conserver pendant une longue période de », déclare George Kinder, président et fondateur du Kinder Institute of Life Planning, Littleton, Massachusetts. "Je l'ai fait avec mes deux filles de 17 ans.
7. Offrez de faire correspondre leur contribution
Pour vraiment montrer la composition réelle, il faut des années et des années d'attente. C'est probablement trop long pour la plupart des enfants. Il y a un shortcu rapide et sale Cela fait un bon travail pour faire passer l'idée tout en encourageant votre enfant à épargner. Considérez-le comme l'équivalent parental du plan 401 (k).
«Il peut souvent être difficile de voir la récompense de l'épargne au cours des premières étapes», déclare Chanel Dorée, conseillère en patrimoine chez RMB Capital's Lake Bureau de Forest, Illinois. «Aujourd'hui, les 100 $ que votre enfant a gagnés en promenant le chien du voisin tout l'été lui rapporteront peut-être 0,50 $ au cours d'une année sur son compte d'épargne local. Cependant, si en tant que parent, vous êtes en mesure d'égaler ce que votre enfant économise, c'est un outil de formation beaucoup plus percutant et gratifiant. Cet exercice ouvre la porte à des conversations sur l'épargne à plus long terme, l'impact des intérêts composés et un jour, une correspondance employeur dans un 401 (k). »
8. Commencez à obtenir une excellente cote de crédit
Voici un autre conseil avancé qui permet à votre enfant de gravir les échelons de la littératie financière plus rapidement que la plupart des autres. Soyez prudent avec celui-ci, car il est mûr pour les abus. D'un autre côté, quand préféreriez-vous que vos enfants commettent une erreur de crédit «majeure»: lorsqu'ils vivent encore sous votre toit et que «majeur» n'est pas si grand, ou lorsqu'ils sont seuls et " major »contient beaucoup plus de chiffres?
« Procurez-leur une carte de crédit en magasin », dit Bennett. «J'ai travaillé avec des centaines d'adolescents du lycée à l'université et la plupart n'ont pas de pointage de crédit. L'établissement de crédit peut les aider à obtenir des taux d'intérêt bas et même un emploi. S'ils doivent refinancer des prêts étudiants ou acheter une maison après l'université, le fait de commencer tôt le crédit peut leur faire économiser des centaines de milliers de dollars d'intérêts. Il est souvent plus facile pour les adolescents d'obtenir des cartes de crédit en magasin et de les mal gérer à mesure qu'ils acquièrent les bonnes compétences en matière de gestion des cartes de crédit. »
9. Demandez-leur de voir leurs progrès
Rappelez-vous comment la visualisation a aidé les jeunes enfants à «voir» leurs objectifs plus clairement. Alerte spoiler: les choses ne changent pas avec l'âge. Considérez combien de temps cela vous prend regarder un film par rapport au temps qu'il vous faudrait pour lire le livre sur lequel le film était basé. Les images, les graphiques et les tableaux font tous des merveilles pour communiquer rapidement et précisément.
Assurez-vous que vos enfants savent où les trouver, quoi faire et comment les interpréter en ce qui concerne leurs propres finances. Commencez à faire cela à un jeune âge et ne vous arrêtez pas, même lorsque vos enfants sont adultes. Il existe de nombreuses façons créatives de le faire.
«Rendez le processus de sauvegarde visuel», déclare Aaron Shapiro, fondateur et PDG de Carver Edison à New York. «Mettre de l’argent dans un pot transparent qui s’accumule au fil du temps en est un bon exemple. Les gens oublient souvent que les centimes se transforment en dollars et les dollars en centaines de dollars. En épargnant et en luttant contre l'envie de toujours dépenser de l'argent au fur et à mesure, le pot vous rappellera à quelle vitesse l'argent peut croître. »
<↓ 10. Soyez le meilleur exemple possible
Enfin, la pomme ne tombe pas loin de l’arbre. Lorsque l'enfant voit à quel point le parent est organisé lorsqu'il s'agit de gérer le budget familial, le message est clair et mémorable.
«La meilleure chose que vous puissiez faire est d'être un bon modèle en ce qui concerne économiser », déclare Schulz. «Vous ne pensez peut-être pas qu'ils le sont, mais vos enfants regardent ce que vous faites et écoutent ce que vous dites. Si vous dépensez comme un fou et que vous ne pensez jamais à épargner, vos enfants le verront et supposeront que c'est la bonne façon de gérer l'argent. Cependant, si vous vous efforcez de sauvegarder ce que vous pouvez et d'en parler avec vos enfants, cela peut avoir un impact énorme. Je ne dis pas que vous devriez donner à vos enfants tous les détails les plus détaillés de vos finances, mais simplement leur faire savoir que vous épargnez parce que c'est une chose importante pour votre famille peut suffire. "
Le La meilleure partie de la pratique de ces dix conseils est que, non seulement ils donneront à vos enfants l'intelligence de l'argent, mais vous dormirez mieux la nuit en sachant que vos enfants sont prêts à quitter votre nid financier.
